El número de castellano y leoneses sin acceso a un cajero aumenta un 4,1% desde 2008
Desde el inicio de la crisis, el número de castellanoleoneses sin acceso a un cajero automático ha aumentado un 4,1%, al pasar de 372.110 a 387.521. Castilla y León es la segunda comunidad autónoma donde menos ha aumentado el número de consumidores sin acceso a un cajero o sucursal, mientras que Madrid (+48,3%), Aragón (+44,4%) y Comunidad Valenciana (+39,9%) son las regiones con las subidas más pronunciadas a nivel nacional
Las provincias castellanas y leonesas donde más ha aumentado el número de personas sin acceso a un cajero automático son Burgos (+22,4%) y León (+8,2%). En total, un 15,2% de los castellanos y leoneses no tiene acceso a un cajero automático, la mayor proporción de todo el país
Más de 329.300 castellanos y leoneses están en riesgo de quedarse sin acceso a cajeros automáticos
La desaparición de cajeros se explica por el cierre de oficinas bancarias: desde 2008, se han eliminado el 22,4% de las sucursales castellano y leonesas, un total de 703: Palencia y Burgos (ambas con un -26,2%), y Valladolid (-25,8%) son las provincias con una mayor reducción
El número de personas con acceso a tan solo un cajero en su municipio se sitúa en 184.307, el 7,2% de la población de Castilla y León: Zamora (12% del total provincial), Soria (9%) y Salamanca (8,8%) son las provincias donde este problema tiene un mayor impacto. En total, 329.355 castellanoleoneses viven en municipios con solo uno, dos o tres dispensadores de efectivo, lo que equivale al 12,9% de la población
En Castilla y León, la probabilidad de pagar comisiones al sacar dinero de un cajero se sitúa en el 39,1%
En Castilla y León, la probabilidad de sacar dinero de un cajero pagando comisiones se sitúa en el 39,1% (frente al 50% nacional): este dato convierte a la región en la segunda con menos posibilidades de pagar por realizar una extracción, solo precedida por La Rioja (34,9%)
Castilla y León, la séptima región que más comisiones paga a la banca
De los 3.266 millones que la banca ingresa cada año por cuotas y comisiones de las tarjetas, el 5% procede de Castilla y León, que se convierte en la séptima región que más dinero genera para las entidades
Las cuotas y comisiones por tarjetas que paga cada castellanoleonés se sitúan en 65,5 euros anuales, frente a los 70,2 euros de la media nacional. Este importe convierte a los castellanoleoneses en los sextos que menos pagan.
MÁS DE 1,1 MILLONES DE PERSONAS NO TIENEN ACCESO A UN CAJERO EN ESPAÑA
Al menos 1,115 millones de personas no tienen acceso a un cajero automático en su propio municipio, una cifra que ha aumentado un 11,9% desde el inicio de la crisis en 2008, cuando el número de consumidores que no disponía de uno de estos dispensadores era de 996.856. Así lo asegura un informe de la web del ahorro Kelisto.es que analiza cuál ha sido el impacto de la desaparición de cajeros en la probabilidad que tienen los ciudadanos de pagar comisiones por disponer de su propio dinero.
La incapacidad de acceder a un cajero automático es consecuencia de la progresiva desaparición de las sucursales bancarias, que han pasado de 45.260 en 2008 a 33.228 en 2014 (-26,6%). Las comunidades donde este fenómeno ha impactado con más fuerza han sido Cataluña, donde ha desaparecido el 35,6% del total de sucursales, la Comunidad Valenciana (-33,9%) y la región de Murcia (-28,6%). Por provincias, la eliminación de oficinas ha sido especialmente significativa en Girona (-38,2%), Castellón (-38,1%) y Orense (-37,1%).
“La desaparición de cajeros provoca una fuerte desigualdad que impacta en los más de 28 millones de consumidores que cuentan con una tarjeta en España. En los últimos años, estos ciudadanos han visto cómo su capacidad de acceder a un dispensador y la probabilidad de pagar comisiones por disponer de su dinero ha aumentado de forma desproporcionada en función de la región en la que viven. Es más, el número de personas con acceso a tan solo uno, dos o tres cajeros por municipio representa casi un 10% de la población nacional. A estos desequilibrios hay que sumar otros que afectan a todos los ciudadanos por igual: por ejemplo, que España cuenta con las comisiones por tarjetas más caras de la Unión Europea”, señala la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.
El número de ciudadanos sin acceso a un cajero se dispara hasta un 249%
La desaparición de sucursales ha aumentado la cifra de ciudadanos sin acceso a cajeros automáticos. A día de hoy, en España hay 52.087 dispensadores, es decir, una media de 1,56 por oficina. Dado que las estadísticas oficinales solo ofrecen datos regionales relacionados con oficinas (no con cajeros), este estudio asume que una oficina equivale a un cajero automático. De esta forma logramos una estimación basada en datos oficiales para poder llegar a estimaciones a nivel autonómico y provincial*.
Al equiparar el número de sucursales y de cajeros se puede estimar que más de 1,1 millones de personas no tiene acceso a uno de estos dispensadores, frente a los 996.856 de 2008, lo que supone un aumento del 11,9%. Las comunidades autónomas donde el aumento de ciudadanos sin acceso a un cajero ha sido mayor son la Comunidad de Madrid (+48,3%), Aragón (+44,4%) y Comunidad Valenciana (+39,9%). Por provincias, el incremento del número de personas sin acceso a un dispensador ha sido especialmente significativo en Granada (+249,3%), Zaragoza (+115,6%) y Ourense (+107,9%).
Ahora bien, la comunidad autónoma con un mayor porcentaje de la población sin acceso a un cajero es Castilla y León, donde el 15,3% de ciudadanos (387.521 personas) no cuenta con uno de estos dispensadores en su municipio. A continuación se sitúan Navarra (7,2% del total), Aragón (5,6%) y Extremadura (4,9%).
| Tabla 1. Nº de oficinas de entidades de depósito por CCAA | ||||
| Nº Oficinas por CCAA | 2008 | 2014 | Variación 2008 a 2014 (nº) | Variación 2008 a 2014 (%) |
| Cataluña | 8.098 | 5.219 | -2.879 | -35,6% |
| Comunidad Valenciana | 5.004 | 3.306 | -1698 | -33,9% |
| Region de Murcia | 1338 | 956 | -382 | -28,6% |
| Galicia | 2.504 | 1.811 | -693 | -27,7% |
| Comunidad de Madrid | 5.941 | 4.300 | -1641 | -27,6% |
| Canarias | 1.451 | 1.054 | -397 | -27,4% |
| Aragón | 1.786 | 1.314 | -472 | -26,4% |
| Andalucía | 6.934 | 5.139 | -1.795 | -25,9% |
| Islas Baleares | 1.242 | 963 | -279 | -22,5% |
| C. y León | 3.139 | 2.436 | -703 | -22,4% |
| La Rioja | 489 | 383 | -106 | -21,7% |
| País Vasco | 1.941 | 1.586 | -355 | -18,3% |
| CF de Navarra | 709 | 587 | -122 | -17,2% |
| Asturias | 961 | 824 | -137 | -14,3% |
| Extremadura | 1189 | 1047 | -142 | -11,9% |
| Ceuta y Melilla | 46 | 41 | -5 | -10,9% |
| Cantabria | 498 | 445 | -53 | -10,6% |
| C. La Mancha | 1.990 | 1.817 | -173 | -8,7% |
| España | 45.260 | 33.228 | -12.032 | -26,6% |
Fuente: elaboración propia con información del Banco de España
| Tabla 2. Indisponibilidad de cajeros. Población que reside en municipios sin oficinas. | |||
| Pos | CC.AA | Población en municipios sin oficina a finales de 2012 | En % población regional |
| 1 | C. y León | 387.521 | 15,2% |
| 2 | CF de Navarra | 46.402 | 7,2% |
| 3 | Aragón | 76.175 | 5,6% |
| 4 | Extremadura | 54.322 | 4,9% |
| 5 | C. La Mancha | 91.020 | 4,3% |
| 6 | Cantabria | 19.375 | 3,3% |
| 7 | La Rioja | 9.876 | 3,1% |
| 8 | Cataluña | 209.362 | 2,8% |
| 9 | País Vasco | 57.110 | 2,6% |
| 10 | Galicia | 43.643 | 1,6% |
| 11 | C. Valenciana | 40.757 | 0,8% |
| 12 | Asturias | 6.682 | 0,6% |
| 13 | Andalucía | 41.217 | 0,5% |
| 14 | C. de Madrid | 30.035 | 0,5% |
| 15 | R. de Murcia | 744 | 0,1% |
| 16 | Canarias | 805 | 0,0% |
| 17 | Islas Baleares | 0 | 0,0% |
| 18 | Ceuta y Melilla | 0 | 0,0% |
| España | 1.115.045 | 2,4% | |
Fuente: elaboración propia y estimación con datos del Anuario Económico de La Caixa
Más de 4,3 millones de españoles podrían quedarse sin acceso a cajeros automáticos
A los más de 1,1 millones de ciudadanos sin acceso a un cajero o una sucursal, habría que sumar los consumidores en riesgo de quedar excluidos de este servicio. En total, más de 4,3 millones de personas estarían en esta situación (9,3% de la población), ya que 1,2 millones viven en municipios que tan solo cuentan con un cajero, y 3,06 millones, en localidades con dos o tres dispensadores.
Por comunidades, Extremadura y Castilla y León son las que cuentan con un mayor porcentaje de la población que tan solo puede acceder a un único cajero o sucursal (un 7,7% y un 7,2% de su población, respectivamente), seguidas de Aragón (6,5%).
La probabilidad de pagar comisiones al sacar dinero de un cajero puede llegar al 70%
La progresiva desaparición de los cajeros automáticos y la actual política de comisiones explica que España figure entre los países con mayor probabilidad de sacar dinero del cajero pagando una comisión (un 50%, el equivalente a 450 millones de operaciones al año), junto con Francia e Italia. En Alemania, la probabilidad se reduce hasta el 20% (los bancos no cobran por sacar de cajeros de la propia red) y en Reino Unido, Holanda y Suecia se sitúa en el 0%, ya que no se cobra por extraer efectivo en ningún cajero en territorio nacional.
En España, la probabilidad de sacar dinero del cajero pagando una comisión varía en función de la comunidad autónoma, lo que provoca fuertes desequilibrios entre regiones. La comunidad con más posibilidades de retirar efectivo y abonar una comisión es Canarias, donde la probabilidad se dispara hasta el 69,3%. A continuación se sitúan Andalucía, con un 58,2%, y Galicia, con un 55,7%. Por encima de la media también se encuentran la Región de Murcia (53,9%), la Comunidad de Madrid (53,1%), la Comunidad Valenciana (51,4%), Cantabria (51,4%) y Asturias (50,2%).
“El actual sistema de cuotas y comisiones por tarjetas es complejo, injusto y genera unos desequilibrios realmente alarmantes. Por un lado, el desmantelamiento de las redes de oficinas penaliza a algunos consumidores más que a otros según su código postal. Por otro lado, la actual estructura de comisiones provoca que un usuario en riesgo de pobreza pague el doble de comisiones (86 euros/año) que un consumidor medio por retirar su dinero del cajero. Finalmente, la normativa no se cumple: mientras que la ley determina que las comisiones cobradas deben corresponder a unos gastos habidos, nos encontramos con que la banca ingresa por cuotas y comisiones el cuádruple de lo que gasta en ofrecer este servicio.
“Por si esto fuera poco, la banca española destaca por su falta de transparencia y por la complejidad de su sistema y las comisiones que se pagan por las tarjetas son las más altas de la Unión Europea; aun así, ni desde la Administración Pública ni desde el propio sector financiero nadie mueve un dedo para cambiar la situación”, concluye la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.
Andaluces, catalanes y madrileños, los que más comisiones pagan
En total, la banca ingresa cada año 3.266 millones de euros por las cuotas y comisiones de las tarjetas bancarias, el cuádruple de lo que gasta en mantener la red de cajeros en España (840 millones). La comunidad autónoma que contribuye en mayor medida a estos ingresos es Andalucía, donde los ciudadanos abonan 614 millones al año por usar este medio de pago (un 118,8% del total). A continuación se sitúan Cataluña (con 508 millones de euros, el 15,5% del total) y la Comunidad de Madrid, donde los consumidores pagan 453 millones de euros, un 13,9% del total.
Gracias a las cuotas y comisiones de las tarjetas, la banca ingresa una media de 70,2 euros anuales por ciudadano. Por regiones, los ciudadanos por los que más dinero obtiene la banca son los canarios, que abonan 81,3 euros por ejercicio. El segundo puesto es para los gallegos (con 75,5 euros), seguidos de asturianos (74 euros), cántabros (72,1 euros) y andaluces (71,7 euros).
| Tabla 3.Los ingresos por cuotas y comisiones en la actualidad (millones de €) | ||||
| Cuotas | Comisiones | Total | % total | |
| Andalucía* | 355 | 259 | 614 | 18,8% |
| Cataluña | 317 | 191 | 508 | 15,5% |
| Comunidad de Madrid | 273 | 180 | 453 | 13,9% |
| Comunidad Valenciana | 213 | 135 | 348 | 10,7% |
| Galicia | 125 | 82 | 207 | 6,3% |
| Canarias | 91 | 81 | 172 | 5,3% |
| C. y León | 113 | 51 | 163 | 5,0% |
| País Vasco | 96 | 57 | 153 | 4,7% |
| C. La Mancha | 88 | 50 | 138 | 4,2% |
| Región de Murcia | 60 | 40 | 100 | 3,1% |
| Aragón | 58 | 27 | 85 | 2,6% |
| Asturias | 49 | 29 | 78 | 2,4% |
| Islas Baleares | 48 | 25 | 73 | 2,2% |
| Extremadura | 47 | 23 | 70 | 2,1% |
| Cantabria | 26 | 16 | 42 | 1,3% |
| CF de Navarra | 27 | 14 | 41 | 1,3% |
| La Rioja | 14 | 6 | 19 | 0,6% |
| España | 2.000 | 1.266 | 3.266 | 100,0% |
* Con Ceuta y Melilla. Fuente: Elaboración propia
| Gráfico 1. Ratio: ingresos por cuotas y comisiones/población 2014 (€ por habitante) |
Kelisto.es recoge firmas para pedir una política de “cero comisiones” en España
A la vista de los datos obtenidos en esta investigación, desde Kelisto.es hemos iniciado una campaña de recogida de firmas para pedir una política de “cero comisiones” por sacar dinero en cajeros de territorio nacional, así como otras medidas urgentes que corrijan la situación de perjuicio y vulnerabilidad de los consumidores. Para conocer cuáles son las peticiones de Kelisto.es para poner fin a los actuales desequilibrios de la política de cuotas y comisiones de tarjetas, pincha aquí.
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