Kelisto.es presenta el primer estudio sobre ‘hipotecas burbuja’ que se realiza en España, del que se desprende que las viviendas de 581.441 propietarios valen menos que sus hipotecas a día de hoy y que un total de 710.386 lo harán en 2015. En total, uno de cada 10 hipotecados está en esta situación, que ha provocado un agujero de casi 13.000 millones de euros. Como consecuencia de este problema, miles de familias en toda España están atrapadas sin posibilidad de poder vender su vivienda y finiquitar su préstamo en caso de necesidad.
- Castilla y León es la novena región en la que más ha caído el precio de la vivienda desde sus máximos históricos (un 35,8%) y la quinta que acumula un mayor número de ‘hipotecas burbuja’ (26.668), es decir, el 4,6% del total
- Desde los máximos históricos, el precio medio de la vivienda ha caído un 38,5%, al pasar de 245.313 euros en 2007 a 150.787 euros en 2013. Tras experimentar un descenso anual del 10,6% el pasado año, se estima que el precio de la vivienda en España bajará un 8,5% en 2014 y un 8% en 2015
- Como resultado de esta caída en los precios, el número de ‘hipotecas burbuja’ a nivel nacional se ha disparado al pasar de 14.333 inmuebles afectados en 2009 a 581.441 a día de hoy. Este ascenso continuará en los dos próximos años: en 2014, el número de viviendas afectadas llegará a 668.940 y en 2015, a 710.386, un crecimiento del 22% a lo largo de estos dos ejercicios
- A día de hoy, una de cada 10 hipotecas vale más que las viviendas que financian (9,5%), una tasa que se elevará hasta el 10,7% en 2014 y el 11,3% en 2015
- El agujero total creado por las ‘hipotecas burbuja’ asciende a 22.216 euros de media por vivienda afectada, lo que se traduce en un total de 12.917,5 millones de euros. Esta cifra aumentará un 29,5% anual en 2014 (hasta los 16.722,2 millones) y un 17,1% en 2015 (19.579,7 millones)
Madrid, 3 de febrero de 2014. Castilla y León cuenta con 26.668 viviendas que valen menos que sus préstamos pendientes, es decir, que cuentan con “hipotecas burbuja”, según un estudio elaborado por la web independiente del ahorro, Kelisto.es. Este dato, correspondiente a 2013, se situará en 33.312 en 2014 y en 35.800 en 2015, lo que supondrá un crecimiento del 34,3% en los próximos dos años.
Estas cifras son el resultado de la fuerte caída que han experimentado los precios de la vivienda en los últimos años (un 35,8% en Castilla y León desde los máximos históricos), en un contexto de endurecimiento de las condiciones para acceder al crédito, de contracción económica (con dos períodos de recesión durante la crisis económica) y de un acusado aumento de la tasa de desempleo (del 8,7% en el primer trimestre de 2007 al 26% en el tercer trimestre de 2013). En medio de este panorama, las “hipotecas burbuja” han provocado un agujero en Castilla y León de más de 335 millones de euros y han pasado de representar el 5,1% de las hipotecas en la región en 2012 (15.368) al 8,7% en 2013 (26.668). En 2015, las “hipotecas burbuja” equivaldrán al 11,3% del total (35.800).
Traducido a cifras, el agujero total creado por las “hipotecas burbuja” en Castilla y León – es decir, la diferencia entre el valor de las viviendas en esta situación y el de sus préstamos pendientes – ascendió a 335,1 millones de euros en 2013, se incrementará hasta los 572,7 millones de euros en 2014 (+70,9% anual) y a los 762,2 millones de euros en 2015 (+33,1% anual).
La deuda media por propietario afectado en Castilla y León (que resulta de dividir el agujero total provocado por las “hipotecas burbuja” entre el número total de viviendas afectadas) se situó en 12.566 euros en 2013, una cifra que se incrementará un 36,8% en 2014 (hasta los 17.193 euros) y un 23,8% en 2015 (21.291 euros). Teniendo en cuenta que el precio medio de la vivienda en Castilla y León a cierre del pasado año era de 137.258 euros, la relación entre el valor del inmueble y el importe de la hipoteca pendiente, denominado técnicamente Loan to Value (LTV), era del 109%, una tasa que se situará en el 114%, en 2014 y en el 119%, en 2015.
Castilla y León, la quinta región en número de viviendas con hipotecas burbuja
Castilla y León ocupa el quinto puesto entre las regiones donde más impacto tienen las “hipotecas burbuja” (representan el 4,9% del total nacional), por detrás de Cataluña con 142.008 (24,4%); Comunidad de Madrid 105.481 (18,1%), Comunidad Valenciana 67.181 (11,6%) y Andalucía 66.418 (11,4%); y seguida del País Vasco, con 25.780 (4,4% del total).
Por lo que respecta al agujero creado por esas “hipotecas burbuja”, Castilla y León ocupa la sexta posición (335,1 millones de euros), seguida de Andalucía (236,3 millones) y Cantabria (con 221,3 millones). La región está en el puesto número ocho en cuanto al valor medio por inmueble de ese agujero (12.566 euros), por detrás de Cataluña (36.448), Comunidad de Madrid (34.891), Aragón (30.853), País Vasco (27.968), La Rioja (26.325), Cantabria (24.963) y Navarra (23.640); y seguido de Islas Baleares (11.987 euros) y Melilla (11.910 euros). Asimismo, Castilla y León se situó en el noveno puesto por LTV (109%); tras ella se encontraban Asturias, Castilla-La Mancha y Melilla (las tres rondando el 107%).
El precio de la vivienda en Castilla y León caerá un 18,3% en los dos próximos años
La evolución de las “hipotecas burbuja” está totalmente ligada a la evolución del precio de la vivienda. En el último trimestre del año pasado, el precio medio de la vivienda en Castilla y León se situó en 137.258 euros, lo que representa un descenso anual del 12,7% y del 35,8% si se compara con los máximos históricos de la región.
En 2014, el importe medio de los inmuebles en Castilla y León experimentará una caída anual del 10%, hasta llegar a los 123.469 euros. En 2015, el descenso se moderará ligeramente (-9,2%) y el importe medio caerá hasta los 112.155 euros. En total, el precio medio de la vivienda en Castilla y León caerá un 18,3% en los dos próximos años.
Estos descensos del precio de la vivienda se producirán en un contexto de débil crecimiento económico -con un avance del Producto Interior Bruto del 0,4% en 2014 y del 0,6% en 2015-, una frágil recuperación del mercado laboral -con descensos del número de personas ocupadas del 2,3% en 2014 y del 2,2% en 2015- y una reducción del número de hipotecas concedidas -en 2012 se aprobaron 273.873 hipotecas, un 20% del máximo histórico registrado en 2006 (1.342.171). Por su parte, los estándares de la banca para conceder hipotecas se mantendrán relativamente estables hasta 2015, puesto que el ajuste más severo ya se ha producido.
En cuanto a la caída del precio de la vivienda desde los máximos históricos hasta el cuarto trimestre de 2013, Castilla y León se ha situado en el noveno puesto, seguida de Islas Baleares (-35,4%), Castilla-La Mancha (-33,2%) y Ceuta (-32,5%). Además, de cara a los próximos dos años, la región será la cuarta con mayor descenso en el precio de la vivienda.
Por provincias, la bajada del precio de la vivienda en 2013 respecto a los máximos históricos ha sido del 27,9% en Ávila, 26,5% en Burgos, 25,1% en Valladolid, 24,1% en León, 24,0% en Zamora, 19,2% en Salamanca y 18,7% en Palencia. Para las provincias de Soria y Segovia no se disponía de datos suficientes para poder realizar el cálculo.
Kelisto.es ofrece consejos a los afectados por las “hipotecas burbuja”
“La crisis económica y los excesos del sector financiero e inmobiliario han provocado dramáticas consecuencias para los consumidores. Hasta la fecha, se hablaba de los desahucios como el efecto social más grave del estallido de la burbuja inmobiliaria, pero no es el único. Estas “hipotecas burbuja” han provocado que miles de familias en toda España estén atrapadas en este tipo de préstamos sin posibilidad de poder vender su vivienda y finiquitar su préstamo en caso de que lo necesitaran, y a sabiendas de que tendrán que hacer frente a un préstamo que supera con creces el valor de su propia casa.
“Pese a la importancia de este problema, nunca se ha realizado un estudio exhaustivo sobre el alcance de las ‘hipotecas burbuja’, su evolución en los próximos años o las regiones más afectadas por este fenómeno. Por ello, y con la intención de poder aportar soluciones y consejos para todos aquellos consumidores que estén afectados por esta situación, desde Kelisto.es hemos querido elaborar el primer informe sobre ‘hipotecas burbuja’ en España, en que el que se analiza la situación actual y las previsiones de cara a los dos próximos años”, argumenta Estefanía González, Responsable de Finanzas Personales de Kelisto.es.
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